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第三百一十八章： 地下钱庄体系
大半夜，坐在床头，刘先生一阵头疼。
“怎么了？大半夜的，谁啊？哪个马警官？”他老婆按下床头灯问道。
“是该死的美国人！”刘先生咬牙切齿地说道。
他老婆猛地坐起，“美国人？！”
“就是那个在美国把你抓了的家伙？”
刘先生一脸无语地扭头看过去，不会说话可以他妈的不说。
他老婆还是挺感激马丁的，如果不是这件事她都不知道这臭男人竟然又搞出一个儿子来！
当然，马丁从家里敲诈了20万美元的这件事她就不喜欢了。
只是这方面她没办法说什么罢了，谁让她没生出儿子呢。
是不是有儿子，对普通家庭当然不重要，但对有些家产的家庭来又太重要了！
这倒不是什么老封建思想，实际上国内国外都一样，都是被现实情况逼的。
家里三个女儿，大女儿16、二女儿14、小女儿11岁。
还在上高中的大女儿身边就有好多追求者了，这里说的不是黄毛，是他们都知道的一些跟家里生意上有来往的家庭的男孩子。
现在的孩子十几岁什么都懂了。
谁要是娶了他家大女儿，那这偌大家产基本就归对方了。
这是多大的诱惑啊，现在已经很多家里虎视眈眈了！
不止是生意伙伴，还有一些家里当官的。
老刘清楚感觉到，随着最近10年还没儿子，那些原来的老朋友，老员工，跟他说话时的语气态度都开始出现变化了。
群狼环伺，都等着瓜分他们刘家呢。
有人说他们还活着呢，家产牢牢控制在手中。
说这话就纯外行了，根本就是瞎逼逼，现在已经有不少人有意无意给他大女儿灌输家产分割的问题了，要防备她的两个妹妹，家产不能让外人夺走什么的。
连家里工厂的几个有儿子的高层管理都开始打他女儿主意了！
结婚前后人的想法能一样吗？
结婚之后要不要让女儿管理家里的产业？
不让，那立刻就会炸锅！
让，那百分百开始侵吞。
有孩子之后就又是另外一个想法了！
家产当然要给自己孩子争取，难不成让给两个妹妹生的不知道姓的什么外人！
那些追求大女儿的男孩子真的是冲女儿来的吗？
多少真心实意，多少冲着家产？
冲着家产来的，拿到之后真能对大女儿好吗？
而且盯着家产又何止外人，老刘还有哥哥，还有弟弟，那边有男孩子的，刘家老爷子还活着呢，他是肯定不会让家产变成外人的。
说句不好听的，老刘都不用等到死，三个女儿都结婚后，一定百分百闹的家宅不宁。
这种事情在东南商圈发生过太多次了，身边就有，亲眼所见吃绝户，怎么可能不担心。
但有个儿子就完全不同，不争气都无所谓，大不了让他早早结婚练小号。
哥哥弟弟家再说不出家产外流的话，那些盯着三个女儿的人家也会放弃大半想法，又不是什么人间绝色，打歪主意的人少了，婚姻幸福的概率反而增加。
现实困难摆在这里，老刘就是用这些理由说服他老婆接纳这个儿子的。
（ps：有个作者朋友家产有个一两千万吧，家里生的女儿，前两年过年的时候堂兄弟的老婆带着七八岁的侄子过来玩，逛屋子的时候就跟逛自己家一样，说这以后都是自己的……然后就被堂兄弟老婆打了几巴掌，童言无忌，大过年的，是个孩子……过完年作者朋友就开始备孕，半年之后老婆就怀上了。）
老刘犹豫一阵还是拨了个国际长途出去，原原本本把事情说了下。
孙威越听眉头皱的越紧，倒是没在电话里骂人，但挂了电话就开始骂骂咧咧。
老刘当初是在拘留室里打电话跟他这里兑的钱，他安排人帮忙送到律师事务所的，发生了什么他当然清楚。
就是因为清楚所以才感觉棘手。
如果是个普通的巡警，孙威屌都不屌一下，能在北美做地下钱庄，能量毋庸置疑。
问题是马丁不是普通巡警，背后……不对，他是站在库克县女副检察官背后的男人。
当然，怕是肯定不怕的，但不代表不麻烦。
在美国这么多年，他可太知道这些白皮吸血鬼有多下作了。
两个选择，见或者不见。
见，可能被马丁借着官方力量敲诈勒索。
不见，一定被人找麻烦。
他可不相信老刘说的什么替他保密，没漏他底的话。
今天出门没看黄历，真他妈的晦气！
……
马丁当然不会把所有的希望都放在老刘身上，他有其他办法能查到。
给警署那边打了个电话，上次老刘犯事警署的案件卷宗里是有孩子‘妈妈’电话的，直接动用警方系统定位追踪，很快就定位到。
马丁兴冲冲开车过去，目的地是一栋公寓。
掏出证件给公寓前台看了下，“我们现在调查一个案件，需要找到一个华裔年轻女性，姓名……”
拿到房间号，马丁直接上门，“你好，cpd警察，赵欣欣女士我们需要你配合进行一项调查。”
老刘代*的费用百分百是走的地下钱庄兑换渠道，个人的外汇额度不够。
伊利诺伊州，代*合法，分自卵自精，捐卵自精两种模式，中介、诊所、母亲报酬、保险、律师费、产检分娩等，整体打包费用在15-18万美元，如果是高学历、有生育经验的代*者、双胞胎等其他要求价格更高。
虽然是临时夫妻，但赵欣欣还真知道老刘从谁手里兑换的美元，她从代*中介接活，中介跟地下钱庄那边有长期合作。
华裔都害怕警察，马丁吓唬两次赵欣欣就什么说了。
拿到姓名、电话，马丁下楼直接一个电话打过去，“孙威先生，雷猴啊。”
“你好，我是孙威，请问您是哪位？”
“叫我马丁就行。”
孙威一下就沉默了，草你妈老刘，你他妈的不是说没泄露我的信息吗？
你嘴属屁股的！
“孙生怎么不说话，不欢迎我给你打电话？”马丁笑呵呵地说道。
“没有，怎么会，我是震惊马丁先生汉语这么好。”
“那是因为我有一颗中国心，我一直认为自己上辈子是个中国人，是他妈的托生的时候走错门了才生在了美国。”
“你这……”孙威表情渐渐扭曲，拿起看了看手机屏幕，这他妈的确定是个美国人？
“哈哈，不说这些烂事了，正好今天我休假，有些事情又比较好奇，我请客，孙先生能不能赏光啊。”
“我这边有点事，换个时间吧。”
“我看看……孙先生在舍麦西路 236号，永活街交叉口附近，这样，我去找你，孙先生该办事办事，忙完抽空聊聊就行。”
“你监视我！”
“这话怎么说的，有电话号码，我随时可以定位啊，是的，我承认我公器私用了。”
“呵。”孙威都气乐了，还他妈的说你是中国心，哪个中国人会这么强人所难！
“行，那我就在这里恭候马丁先生大驾了。”
“好，一会儿见。”
挂断电话，马丁喜滋滋一脚油门直奔唐人街。
半小时后，马丁下车走进这家福源参行，谁特么能想到，一家卖药材的店竟然是地下钱庄的一个据点呢？
其实不能说据点，这个店就是正经经营的，只是孙威在卖药之外还有其他业务罢了。
“嗨，孙先生，初次见面，礼数不周，还望海涵。”马丁笑着走上去。
眼见这家伙没有与自己握手的意思，马丁干脆伸手过去拉着强行握了握手，随后把提着的礼物递给对方。
“刚刚路过那边的银饰店买了个小礼物，我跟那个老板打过一次交代，他反应很快，就是枪法烂了点，当然，也能是不想打死人引起麻烦。”
孙威把礼物放在一边，有些无语地摇摇头，“如果是单单听你说话，怎么都感觉是个华人，你去那边吗？”
“没有，我的人生几乎都在芝加哥。”马丁笑着说道：“我说我上辈子是中国人并不是忽悠你，我学习中文只用了半个月，几乎是一看就会。”
“真的假的！”孙威一脸的不可置信。
“黄天在上，厚土在下，我马某人对这洛水发誓，我说的都是真的！”
孙威表情怪异。
“哈哈哈，开个玩笑，我不姓司马。”
“呼，你这真的是……来吧，我们进去说。”孙威摇头做了个请的手势。
“好，这个店我来过两次，还没进过后面呢。”马丁笑着跟了上去。
“你来过？”
“嗯，开的药膳，然后在隔壁街代加工。”
孙威嘴角抽了抽，如果是个正常的美国人还好应付，这家伙看起来是个中国通，这就让人难受了。
“喝什么。”
“茶。”
“好。”
冲茶的时候谁都没说话，孙威用公道杯给马丁倒上后这才问道：“马丁先生找我到底是什么事。”
“单纯就是好奇想要了解一下地下钱庄，昨儿个我带队抓捕一伙正在交易的毒贩，现场缴获了上百公斤的毒品，但没找到现金，后面问了下活口才知道他们交易已经不用现金了，改成走华人的地下钱庄。”
马丁没什么隐瞒什么，能动用地下钱庄就不可能是小交易，瞒着反倒显得自己鬼祟。
“这可跟我没什么关系，我可不是毒犯！”孙威大惊失色，人腾一下从椅子上站起来。
虽然这里是美国，一个三分之一人口都吸过毒的国家，但他到底是华人，对涉毒非常敏感。
马丁拿起茶轻轻喝了口，放下后才笑着说道：“孙先生坐下，别这么紧张，我说了，我是好奇，我不是来查案的。”
孙威怎么可能不紧张，脸色难看但还是坐下来。
“自我介绍下，003警署，战术小队，罗伯特·马丁，战术小队的工作是完成巡警无法处理的艰难任务，直白点说，我们负责杀人，也只负责杀人。”
马丁呲牙一笑，“我是我们小队的主力，身体素质、战术、枪法我都是最顶尖的，所以大部分任务中都是我解决掉，这几年我亲手杀掉的人有两百多个了。”
“杀人这种工作肯定是会有压力的，这点你明白吧？”
“明白，明白。”孙威挤出一个笑容。
换成国内或者香港，一个警察说自己杀过200人那百分百是吹牛逼，但这里是特么的美国……
“我想了解的是咱们华人地下钱庄运作的方式，现在规模之类的，并不特别针对毒犯这件事，纯好奇。”
“好好。”孙威深吸一口气，端起茶杯喝了口这才说道：“地下钱庄啊，说起来最早要到唐朝时期了……”
“不是，你这一杆子给我干到唐朝去了，有点过分了。”马丁笑着说道：“我对地下钱庄不是一无所知，比如国内有人想朝着美国转移资产，买房子，留学生上学什么的，他们会找到地下钱庄，在国内给一笔钱，然后在美国这边就能直接拿现金，就比如老刘。”
“我比较好奇，你们怎么收费的？”
“1%到4%。”
“这么高？我记得从国内汇5万美元过来这边能收到49960。”
“每人每年只有5万额度，这点钱可不够干什么的。”孙威摇头说道：“就说那些留学生，学费，书本费，生活费，一年少的要10万美元，多的十几二十万，都走正常银行汇兑那要全家总动员了。”
“而且很多留学生开销可比这个大多了，就在芝加哥，一年上百万美元的都有不少，他们的钱很多都是走地下钱庄的，一方面是限额，同一账户或者人，超过5人汇款就会被外管局定性成蚂蚁搬家，要抓人的，而且他们在国内的资产未必就有多干净。”
“那他们用这种方式从地下钱庄拿到现金，消费、购物什么的不会有麻烦吗？比如买房什么的，大额现金来源不明。”
孙威沉默一阵，给自己倒了杯茶一口干了之后才说道：“是这样的，如果是现金对敲，一般是1%的手续费，这个风险低，出了事跟我们也没关系，另外一种是进入对方在美国的银行账户，这个就是高风险了，4%手续费，前提是对方在这边有准备好的合适账户，如果没有，需要我们帮忙准备，那收费会更高一点。”
“银行账户的话，是一笔笔小额转入账户？”马丁问道。
“不，这样风险是最高的，大批量陌生账户短时间朝着同一个账户转账很容易触发银行风控模型，这个解释就非常麻烦了，简单来说是转入某个有真实流水的账户，比如饭店、洗衣店，随便什么，或者空壳公司账户，但这个风险也会变高，美国有华人开设的根本不盈利的店面。”
“当然，这个说的是大笔美金，如果是十几二十万这种，那最好的办法就是分几次，用两三个月时间，每次几万块这种转账，备注好是亲友赠予就行。”
“现在银行监控个人账户不是单笔资金了，而是看你月、季、年总额。”
“至于你说的消费，现金消费一旦超过万元，正规场所会强制申报 form8300san，就比如学校，房产中介，如果是从银行账户消费，看日常流水吧，用来消费的话是没人查的，但卖的时候就比较麻烦了。”
“咦，这我倒是好奇了，给我说说。”马丁一下来了兴趣。
“每个账户在银行都有一个风险评级，像是奢侈品店之类的，风险评级非常高，银行根本不会去调查资金来源问题，但个人账户不同，一般看收入，一个年收入5万美元的账户，忽然进入的资金超过正常数值就会有风控风险。”
“你之前提到的买房卖房，其中卖房风险更大，因为会有大笔资金同时进入账户触发风控，银行调查的时候是回溯过去，就是你当初买下这个房子的时候钱是怎么来的，反洗钱反的是资金流入，有收入就要缴税嘛，而不是去追究打入资金的一方。”
“我明白了，那些国内来的富二代呢。”马丁再次问道。
“开户的时候就有背景调查，海外有大量资产，他们的账户风控非常宽松，即便他们的家族在海外其实没什么资产也无所谓，对敲之后资金可以从香港走，随便转入，没有风险。”
“那咱们华人地下钱庄业务大头来源是什么？”
孙威对马丁这张白人脸张口‘咱们’闭口‘咱们’感觉很是别扭，但还是继续说道：“基本盘是国内的留学生，在美留学生有26万人，一年百亿美金左右的基本盘，这还是留学生大半的资金走正常渠道的情况下。”
“卧槽！”马丁脱口而出，不算不知道，一算吓一跳，“还有呢？”
“那就多了，不走正常清关手续的商人，直接现金对敲，比如淘宝做代购，阿里巴巴上的跨境的批发商，他们都是支付宝收款账户，收的是rmb，很多时候都是散件，或者拼一个集装箱，都是包税的，全都走海关报税，那太繁琐了，不可能的。”
“然后就是你想的那些资产转移的，这个利润最高，就不细说了。”
“最后是在美华人朝着国内汇款的，大多数华人经营的小店都是收现金的，百分百偷税，没办法走正常渠道汇款回国的，而且国内监管更严格，个人收到外汇超过5万之后必须拿出各种证明，很麻烦的啦。”
“规模怎么样？”马丁问道。
“地下钱庄不是银行，这是一个松散的网络，在美国所有大城市都有人做这个，每个人有每个人的渠道，最多是谁手里现金不足，然后找同行合作一下而已，所以是不可能被打掉的，太多了。”孙威说道。
“哈哈哈，我没想着打，你可真逗。”马丁摇头笑道：“那是什么时候跟墨西哥毒犯搞在一起的？”
“这个事……”孙威有些牙疼地抽了几口气，连灌两杯茶也没说话。
马丁就这么笑吟吟地看着他的眼睛，看的孙威只发毛。
他是有一些关系，但……
他实在摸不清马丁说的自己杀了200多人是真是假……
但人家是警察啊，被他抓到机会开枪杀人都是合法的！
自己认识的那些华人帮派大概率不敢动，或者说自己出多少钱那些人才敢动手？
算了……
孙威叹了口气，“细节我可不知道啊，我又没参与过，我都是道听途说。”
“对对，我要听的就是故事。”马丁强调了下。
“听说，我听说啊，墨西哥这几年主要的毒品不再是可卡美式了，改成芬太尼了。”
“这个我知道，昨天缴获了十几公斤芬太尼片剂，他妈的，这玩意风险太高了！”
孙威又牙疼似的抽了口气，“这个芬太尼制作啊，听说，我听说啊，是从王哥开始的。”
“王哥？等会儿，华人？姓王？”马丁瞪大眼睛。
“不是，王哥是外号，叫张智栋，北大高材生。”
“纳尼？！”
孙威有些眉飞色舞，压低声音说道：“王哥很犀利的，听说他跟锡那罗亚贩毒集团家族联姻了，然后给他们搭建了成熟的工业化生产工厂，然后又帮忙搭建了原料采购、运输、资金转账平台等一系列渠道，一个人支撑起了墨西哥的芬太尼产业！”
“不是，哈，这么牛逼吗？你怎么知道的？”马丁有些不敢置信地问道。
“我怎么知道的？”孙威被质疑的有些恼，哈了一声说道：“江浙那边的化学品工厂的款子我这里给他们对敲过！”
马丁像是发现了什么大秘密，“来，细说这个江浙工厂，我很好奇他是怎么搭建的产业链。”
“他啊，通过网络从鲁、浙两地的小型精细化化工厂采购中间体，叫什么4哌啶酮的，到了墨西哥之后再进行提炼就成了芬太尼。”
“这个东西可以随便买？”
“那可不就是随便买嘛，阿里巴巴上就能找到，不过现在不行了，2017年联合国列入管制，咱们那边 2018年 2月也正式列管了，现在好像改成4ap什么的，反正都是化工原料，进口的时候直接写医药用品原材料，直接发货墨西哥。”
既然说了，孙威也就索性说个全，“这事儿其实不算什么秘密了，美国各大城市都有地下钱庄跟他合作，墨西哥人卖毒品到美国后收现金，其中一部分通过华人的地下钱庄对敲到国内支付化工原材料的钱，不走银行渠道，查都没法查。”
“16年的时候王哥在加拿大被海关控制了，dea安排的，然后他使钱跑了。”
“牛逼！”马丁竖起大拇指，“可卖毒品的现金那么多，不可能都用来支付原材料啊，剩下的呢？”
“与墨西哥对敲，直接对敲墨西哥比索啊，总比他们运送现金回墨西哥方便吧，美墨之间那么多走私，资金现在大部分都从地下钱庄对敲。”
“而且国内跟墨西哥的贸易也极大啊，比索兑换rmb的需求同样很大，再说了墨西哥银行监管宽松，偷漏税泛滥，直接对敲最方便了。”
“实际上跟银行没什么区别，互相划账而已，irs想查都没地方查去，几个电话的事，账本都没有。”
“卧槽，牛逼大发了！”马丁啧啧称奇，“现在华人地下钱庄一年总体业务能有多大？”
“2000-3000亿美金吧。”孙威说的轻描淡写，逼气弥漫。
“所以这些都是因为张智栋，那墨西哥人就没想过换成别的地下钱庄？他们不是更应该相信欧美白人吗？”马丁疑惑道：“比如西班牙人什么的。”
“白人有个几把的……咳咳，我不是歧视白人，不对，我没歧视……”孙威一阵尴尬。
“没关系，我是白皮黄心，你随便骂，你是说白人没有地下钱庄体系是吗？”马丁哈哈一笑。
“对，他们没有。”
“意呆利人不应该有吗？”
“你那是被电影骗了，什么意大利黑帮如何如何的，垃圾而已，美意之间才有多少贸易额，黑的就更少了，做不起来的！”孙威切了一声这才说道：“南北美、东亚、东南亚的地下资金流动全在华人钱庄。”
“不过你要说最大的，那还真不是咱们，是哈瓦拉。”
“哈瓦拉又是个什么东西？”
“哈瓦拉，阿拉伯语，意思是‘转账’‘托付’，主体在中东地区，依托的是当地社区，做的是中东、中亚、南亚、北非，东非，欧洲的生意，他们做的也比较早，仅次于咱们，当年到大宋海贸的时候就开始资金对敲了。”
“然后就是印度哈瓦拉体系了，这些年崛起速度很快，阿三他妈的像是癌症一样散布全球，到处寄生，依托全球各地的印度社区也搞了个印度教哈瓦拉体系。”孙威一脸鄙夷地说道。
马丁轻轻鼓掌，“大开眼界啊！”
孙威得意地嘿嘿笑了起来。
“来来来，时间也差不多，我请客一条龙，感谢孙哥让我长见识了，真的是睁眼看世界啊！”
“客气，客气。”
……
ps：以上信息，个人杜撰，如有雷同，纯属巧合，与本人无关！
桀桀，美警可太好了！
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